В умовах нестабільної економіки та обмеженого доступу до банківських кредитів дедалі більше українців звертаються до альтернативних способів отримання фінансування. Один із таких способів – приватне кредитування під розписку, коли гроші безпосередньо займаються у фізичної особи, а не у фінансової установи. У цій статті ми розглянемо особливості такого кредитування, його ризики та переваги, а також дамо поради як кредитору, так і позичальнику.
Що таке кредитування під розписку і чому воно популярне?
Кредитування під розписку – це форма позики, коли кредитор дає гроші у борг під розписку позичальнику. Розписка є документом, що підтверджує факт передачі грошей та містить умови позики: суму, строк повернення, процентну ставку (якщо є) та інші важливі деталі.
Популярність такого кредитування пояснюється кількома факторами:
Простота оформлення: Не потрібний великий пакет документів, як при банківському кредитуванні.
Швидкість отримання: Процес оформлення позики значно швидше, ніж у банку.
Гнучкість умов: Кредитор та позичальник можуть домовитися про індивідуальні умови позики.
Доступність для тих, кому відмовляють банки: Люди з поганою кредитною історією або без офіційного працевлаштування часто не можуть отримати кредит у банку, але можуть знайти приватного кредитора.
Підводне каміння приватного кредитування під розписку.
Незважаючи на простоту, приватне кредитування під розписку приховує у собі безліч ризиків і “підводних каменів”.
Ризики для кредитора:
Повернення боргу: Найголовніший ризик – позичальник може виявитися неплатоспроможним або просто не захоче повертати гроші.
Складність стягнення боргу: Стягнення боргу через суд може бути тривалим та витратним процесом.
Шахрайство: Існує ризик зіткнутися з шахраями, які беруть гроші у борг та зникають.
Відсутність гарантій: На відміну від банків, приватні кредитори зазвичай не мають можливості вимагати заставу чи поруку.
Ризики для позичальника:
Високі відсоткові ставки: Приватні кредитори часто встановлюють вищі відсоткові ставки, ніж банки, з метою компенсувати свої потенційні ризики.
Несумлінні кредитори: Існує ризик зіткнутися з кредиторами, які використовують незаконні методи стягнення боргу.
Приховані комісії та платежі: Деякі кредитори можуть включати до договору позики приховані комісії та платежі, які значно збільшують вартість кредиту.
Погіршення фінансового стану: Неправильна оцінка своїх фінансових можливостей може призвести до того, що позичальник не зможе вчасно повернути борг, що призведе до погіршення його фінансового стану.
Нотаріальне засвідчення розписки: чи варто?
Однозначно, так, варто. Нотаріальне засвідчення розписки значно підвищує її юридичну силу та спрощує процес стягнення боргу у разі неповернення. Нотаріус засвідчує особу сторін, перевіряє їхню дієздатність і роз’яснює наслідки підписання документа. Нотаріально засвідчена розписка є виконавчим документом, що дозволяє кредитору відразу звернутися до виконавчої служби для стягнення боргу, оминаючи судовий розгляд.
Де позичальникові знайти кредитора, готового “дати гроші в борг під розписку”?
Пошук приватного кредитора – завдання нелегке. Ось кілька варіантів:
Особисті зв’язки: Запитайте у друзів, родичів та знайомих. Можливо, хтось із них готовий вам допомогти.
Онлайн-платформи: Існують онлайн-платформи, які пов’язують кредиторів та позичальників. Однак, будьте обережні та ретельно перевіряйте репутацію кредитора, оскільки є ризик натрапити на шахрая.
Дошки оголошень: Можна розмістити оголошення про пошук кредитора на дошках онлайн оголошень.
Кредитні кооперативи: Деякі кредитні кооперативи надають позики під розписку.
Рекомендації для обох сторін:
Для кредитора:
Ретельно перевіряйте позичальника: Дізнайтеся про його кредитну історію, місце роботи та фінансове становище.
Оформляйте розписку нотаріально: Це значно підвищить ваші шанси повернення боргу.
Встановлюйте реалістичні відсоткові ставки: Вони мають бути адекватні ризикам, але не надмірно високими, щоб не відлякати потенційного позичальника.
Чітко прописуйте всі умови у розписці: Сума, строк, процентна ставка, порядок погашення, штрафні санкції за прострочення.
Не давайте в борг останні гроші: Завжди майте фінансову подушку безпеки на випадок неповернення.
Для позичальника:
Оцінюйте свої реальні можливості: Беріть у борг тільки ту суму, яку ви точно зможете повернути вчасно.
Уважно читайте розписку: Не підписуйте документ, якщо вам щось незрозуміло чи викликає сумніви.
Не соромтеся ставити запитання: Уточнюйте всі деталі щодо відсотків, комісій та термінів.
Намагайтеся домовитися про нотаріальне засвідчення розписки: Це захистить вас від можливих претензій недобросовісного кредитора.
Використовуйте отримані кошти за призначенням: Не витрачайте гроші на нагальні бажання, а спрямовуйте їх на вирішення нагальних проблем.
Висновок
Приватне кредитування під розписку в Україні може бути корисним інструментом для отримання термінових грошей, але потребує граничної обережності та поінформованості про можливі ризики. Якщо ви вирішили скористатися послугою “дам гроші в борг під розписку”, пам’ятайте, що головне – це взаємна довіра, прозорість та юридична грамотність. Нотаріальне засвідчення розписки – це не просто формальність, а важливий крок до безпеки обох сторін угоди. Зважуйте всі “за” та “проти”, ретельно перевіряйте контрагента і будьте готові до можливих складнощів. Тільки так ви зможете мінімізувати ризики та використовувати цей вид кредитування собі на благо.